谁是下一个招行？

　最近和儿子聊起办银行卡的事，问他将来会选择哪一家银行提供服务？儿子的回答出乎我意外，他说选哪家银行不知道，但肯定不会选招行，因为那是属于他老爸老妈这代人的金融品牌。

　　应该说，我们这一代人早期对于银行根本没有选择偏好，反正工资卡是哪家就只能是那一家了，最多选择家附近比较方便一些的银行，无外乎工农中建交，也就是说，网点的布局决定了银行品牌的选择。

　　但进入互联网时代之后，招商银行异军突起，成为很多白领共同的选择。我记得自己的第一张“招行一卡通”就是在地铁里摆的摊位上填表申请的，后来又被他们强大的专业版网银锁定，在受尽四大行复杂的流程和漫长的排队折磨之后，终于下决心把大多数资产转到了招行，成为其忠实客户。

　　当银行竞争的焦点转为信用卡之后，营业网点的作用进一步弱化，而招行信用卡抓住网络银行的优势，凭借其提供的良好用户体验把一大批客户抓在手中，我虽然也办过其他银行的信用卡，但基本只是摆设和备份。

　　如果说是互联网成就了一个招行，那么已经来临的移动互联网时代，对于银行来说又是一次翻盘而上的机会，谁最有可能成为下一个招行呢？

　　当然，能成为下一个招行的无疑包括招行本身，按道理说，这家号称“因您而变”的巨头，凭借其强大的技术实力和营销能力，把他们在PC互联网积累的优势转移到移动互联网上也并非不可能。比如在移动互联网应用最广泛的微信方面，招商银行信用卡中心已经成为移动服务的领跑者，通过打通与后台帐号的连接已经实现了一些基本的银行功能，值得关注。前段时间招银大学的同行们过来交流，表现出对移动学习的强大兴趣和深刻理解，可见移动化也成为了全行的一大战略。

　　但是，我觉得招行想在移动互联网时代继续领先，必然面临其他各路英雄的围追堵截，带着巨量现有客户和业务运营惯性的招行难免显得身材臃肿，移动缓慢，以往的优势很可能成为负担。

　　我猜测成为下一个招行的标准将是：“新、快、轻”，所谓新，是指品牌新，在年轻人的心目有活力，足够酷;所谓快，是指服务快，感觉爽，表现在办理信用卡上是审批的时间最短是几天;所谓轻，是指平台轻，系统轻，用户依靠一个随身的手机就能轻松搞定。

　　虽然几乎所有的银行都已经推出了基于手机的客户端应用，但想成了下一个移动互联网银行，重要的是不能仅仅把它做为一个移动的业务渠道这么简单，而是这个移动新时代做为一次业务创新、流程再造和思维转型的契机。基于LBS的移动设备带来是服务模式的变化，社交网络的普及带来是营销模式的变革，而语音识别、IC卡应用、图片视频的大量应用更是可以带交易和购买方式的创新。

　　从理论上讲，我很看好的下一个招行可能会从某家股份制商业中产生，比如中信、浦发和民生等，特别是中信。据我所知，中信银行很早就开始在移动互联网上进行布局，不仅是着力在手机银行客户端，他们还把广告大量投放到移动互联网上，掌握了客户在手机端浏览的入口。得眼球者得天下，当新一代客户的目光逐渐从电脑大屏幕转移到手机或是平板上面，这种战略性的资源采购会给他们带来巨大的机会。

　　如果说以前很多人的开机首页是新浪网，而现在新浪手机APP、腾讯的微信成为了人们的互联网入口。手机里没有网页上那些花花绿绿的广告条，需要更加简单清晰，导入性才能更强。比如在手机上的新浪网首页，可以发现在新闻中会夹杂着一两条文字信息，看上去是关于信息卡的信息，点击进去才知道就是中信银行的信用卡申请广告。

　　真正让人感觉惊喜的是，中信居然号称可以做到一天办卡，我也很好奇怎么可能做到这么快，据我所知，招行目前一般来说至少需要15天时间。对于年轻人来说，这是一个快时代，关于风险是银行而不是他的事，15天和1天的背后，我猜可能是业务流程、风险规则的全面调整，甚至可能是引入了一些“大数据”方面的分析工具，对手机端吸引来的客户做过预测。

　　其实，谁最可能成为下一个招行，很多人以目中的答案可能是阿里系的支付宝。从业务角度来看，银行的存贷汇这三个业务支付宝都已经实质上染指，最近热议的”余额宝“业务，监管部门虽然表态有违规之处，但仅仅要求尽快备案，相当于同意经营。余额宝的本质虽然是代理销售基金产品，但对于用户来说，一定会有越来越多的人把银行里的存款搬家到支付宝，银行的揽存面临很大的挑战。

　　腾讯会不会成为下一个招行？现在还看不出，但谁能说将来一定不会呢？我唯一能确定的是，下一个“招行”将具备与移动互联网相适应的文化和基因，谁能真正脱颖而出，就让我们拭目以待吧。

来源：新浪